Le PER déduit vos versements de votre revenu imposable. Estimez en 1 minute votre économie d'impôt immédiate, le capital projeté à la retraite, et l'écart avec une assurance-vie.
L'économie d'impôt à l'entrée n'est pas un gain définitif : c'est un report. Les sommes déduites seront réintégrées à la fiscalité lors de la sortie. Mais le PER n'est pas qu'un outil de défiscalisation : même à tranche d'imposition identique aujourd'hui et à la retraite, le capital versé et les gains ne sont pas imposés de la même façon. Plus le contrat génère de performance sur une longue période, plus la part des gains augmente, ce qui renforce l'intérêt économique du dispositif.
Versements cumulés (or) et capital valorisé à 4 % net / an (vert). L'écart = les gains.
Valeur nette après fiscalité de sortie, à versement annuel identique. Hypothèses : l'économie d'impôt du PER est supposée intégralement réinvestie (un épargnant qui la consomme n'obtient pas ce résultat) ; les abattements de l'assurance-vie après 8 ans ne sont pas pris en compte, pour garder une comparaison simple et lisible.
| Horizon | PER (net) | Assurance-vie (net) | Avantage PER |
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| Élément | Montant |
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Réserves fiscales non prises en compte. Ce simulateur n'intègre pas vos plafonds de déduction non utilisés des années précédentes. Vous les retrouvez sur votre dernier avis d'imposition, rubrique « Plafond Épargne Retraite ». Pour les couples mariés ou pacsés, le plafond non consommé du conjoint est mutualisable : cela peut augmenter sensiblement votre capacité de déduction et modifier fortement la stratégie à mettre en place.
* Montants calculés à partir des hypothèses retenues par le simulateur (rendement 4 % net / an, plafond de déduction, fiscalité de sortie simplifiée). Ne constituent pas une recommandation personnalisée.
Cette estimation constitue un outil de sensibilisation destiné à fournir un ordre de grandeur. Les résultats reposent sur des hypothèses susceptibles d'évoluer : rendement des marchés, fiscalité, plafonds de déduction, votre tranche marginale d'imposition aujourd'hui et à la retraite, votre situation familiale et patrimoniale. L'économie d'impôt à l'entrée est un report d'imposition, non un gain net : les versements déduits sont imposés à la sortie. La fiscalité réelle dépend du mode de sortie (capital, rente), des abattements applicables, de l'âge et des plafonds non utilisés des années antérieures. Cette simulation ne constitue ni une garantie de résultat, ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée au sens de la réglementation. Une analyse patrimoniale complète demeure indispensable pour arbitrer entre PER, assurance-vie et autres enveloppes selon votre situation.
Chez Strateo Capital, nous considérons le PER comme une véritable enveloppe d'investissement, pas un simple outil de défiscalisation. Comme pour une assurance-vie, nous construisons une architecture financière adaptée à votre profil : allocation sur mesure, sélection des supports, suivi dans le temps et accompagnement à la sortie. La phase de retraite est souvent aussi importante que la phase d'épargne : selon vos revenus souhaités, votre situation familiale et votre fiscalité du moment, les modalités de sortie s'adaptent pour optimiser durablement la pression fiscale et l'usage du capital constitué.
Chaque année, nous réalisons avec nos clients une revue complète de leur avis d'imposition et de leur situation patrimoniale. Au-delà du seul PER, cela permet d'optimiser l'utilisation des plafonds disponibles, d'identifier les réserves fiscales mobilisables, de sécuriser les déclarations et d'intégrer chaque décision dans une stratégie globale de retraite, de transmission et de protection de la famille.
Un calculateur ne remplace pas une étude patrimoniale personnalisée. L'intérêt réel d'un PER dépend de votre TMI, de vos plafonds et réserves fiscales, de votre statut, de vos revenus futurs et de votre objectif de sortie. C'est là que se crée la valeur du conseil.
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Réservé aux personnes souhaitant approfondir leur réflexion patrimoniale.