Héritiers : votre héritage est-il entre de bonnes mains ?
SCI familiale à démêler. Placements hérités sans stratégie. Fiscalité successorale opaque. Hériter ne s’improvise pas.
Diagnostic
Votre patrimoine hérité est-il structuré en cohérence avec votre trajectoire personnelle et familiale ?
Un patrimoine à réinterpréter
Vous recevez un capital constitué sur une autre histoire que la vôtre.
Placements existants, assurance-vie, actifs financiers ou immobiliers ne sont pas toujours alignés avec vos objectifs, votre horizon ou votre sensibilité au risque.
Une approche patrimoniale sur mesure permet de redonner cohérence et direction à l’ensemble.
Maîtrise financière progressive
Produits financiers, enveloppes fiscales, assurance-vie, PEA, contrats de capitalisation, SCI : l’écosystème patrimonial peut sembler complexe.
Un accompagnement pédagogique et structuré permet de transformer cette complexité en décisions éclairées, sans jargon ni sur-ingénierie inutile.
Organiser les équilibres familiaux
Indivision, SCI familiale, clauses démembrées, conventions entre héritiers : certains actifs sont partagés et nécessitent une organisation claire.
Une structuration patrimoniale adaptée sécurise les équilibres, facilite les décisions et préserve la qualité des relations familiales dans la durée.
Notre Accompagnement
Une gestion de fortune pensée pour les héritiers
Audit patrimonial hérité structuré
Nous commençons par une analyse complète de votre patrimoine hérité : actifs financiers, immobilier, SCI familiale, indivision, assurance-vie et clauses existantes.
Cette cartographie précise permet d’identifier les forces, les fragilités et les incohérences éventuelles avant toute décision.
Une vision claire constitue la base d’une gestion de fortune rigoureuse et maîtrisée.
Gestion de fortune pédagogique et accompagnée
Hériter ne signifie pas être expert en finance ou en fiscalité patrimoniale.
Nous vous expliquons chaque mécanisme (démembrement, fiscalité successorale, arbitrages financiers) avec clarté et méthode.
Vous comprenez vos choix avant de les acter, dans une relation de confiance durable.
Allocation patrimoniale sur mesure
Les placements hérités ne sont pas toujours adaptés à votre âge, à votre profil de risque ou à vos projets.
Nous restructurons progressivement l’allocation via des enveloppes efficientes (assurance-vie, PEA, contrats de capitalisation…).
Votre patrimoine devient cohérent, lisible et aligné avec votre trajectoire personnelle.
SCI familiale et indivision : décisions apaisées
La gestion d’une SCI familiale ou d’une indivision peut rapidement devenir source de tensions.
Nous accompagnons la valorisation des actifs, la répartition équitable et les options de sortie (rachat de parts, démembrement, restructuration).
L’objectif : sécuriser les relations familiales tout en préservant la valeur patrimoniale.
Optimisation fiscale et transmission maîtrisée
Fiscalité successorale, plus-values latentes, clauses bénéficiaires, démembrement de propriété : chaque levier compte.
Une stratégie progressive permet d’optimiser la fiscalité dans le respect du cadre légal et familial.
La fiscalité devient un outil de pilotage, non une contrainte subie.
Préparation de votre propre transmission
Hériter est souvent le moment clé pour réfléchir à sa propre transmission.
Nous intégrons dès aujourd’hui les enjeux de donation, d’assurance-vie, de SCI et d’organisation successorale.
Vous anticipez avec sérénité et transmettez demain un patrimoine structuré et apaisé.
Note importante : Les stratégies d’aujourd’hui ne seront pas celles de demain. Votre patrimoine évolue – notre accompagnement aussi.
Différenciation
L’exigence comme signature
Pourquoi choisir notre gestion de patrimoine indépendante ?
Analyse
Diagnostic patrimonial approfondi. Nous établissons une lecture exhaustive et structurée de votre situation : actifs, flux, fiscalité, contraintes et marges de manœuvre. Aucune orientation n’est envisagée sans une compréhension fine et globale de vos équilibres. Cette phase constitue le fondement de toute décision patrimoniale pertinente et durable.
Stratégie
Élaboration d’une stratégie patrimoniale globale et sur mesure. Chaque décision s’inscrit dans une architecture d’ensemble intégrant allocation des capitaux, structuration des flux et maîtrise fiscale. Une approche exigeante, guidée par la cohérence, la lisibilité et la liberté de décision à long terme.
Vision
Nous définissons une direction claire et durable pour votre patrimoine, au-delà des décisions ponctuelles. Cette vision articule vos priorités de vie, vos ambitions financières et les évolutions à venir, afin de donner du sens et de la continuité à l’ensemble des choix effectués dans le temps.
Performance
Création de valeur mesurable dans le temps, fondée sur une allocation rigoureuse et une diversification maîtrisée. Les décisions d’investissement s’appuient sur une sélection exigeante des solutions et une intégration fine des paramètres fiscaux. L’objectif est de faire croître durablement le capital, avec constance et discipline.
Mise en relation
Vous souhaitez prendre de la hauteur sur votre organisation financière, sécuriser certaines décisions ou confronter votre stratégie à un regard indépendant et expérimenté.
Je propose un entretien privé et confidentiel, destiné à analyser votre situation, vos enjeux et votre trajectoire.
Questions fréquentes sur la gestion de fortune des héritiers
Par où commencer quand on hérite d'un patrimoine important ?
Par un audit complet : nature des actifs, valeur, fiscalité, contraintes (indivision, SCI familiale, démembrement). Un gestionnaire de fortune vous aide à cartographier l'existant avant toute décision. Ne rien faire dans l'urgence.
Qu'est-ce qu'une SCI familiale et dois-je la conserver ?
Une SCI familiale est une société civile immobilière détenue entre membres d'une même famille. Elle facilite la gestion et la transmission de l'immobilier. La conserver ou en sortir dépend de votre situation — nous analysons l'opportunité avec vous.
Comment sortir d'une SCI familiale ou d'une indivision
Valorisation équitable des actifs, médiation si nécessaire, rachat de parts ou vente. Que ce soit une SCI familiale ou une indivision classique, nous facilitons une sortie apaisée, juridiquement sécurisée et fiscalement optimisée.
Quelle est la différence entre gestion de fortune et gestion privée ?
La gestion privée s'adresse aux patrimoines à partir de 100-500k€. La gestion de fortune (ou wealth management) concerne les patrimoines plus importants, avec une approche globale : investissements, fiscalité, transmission, gouvernance familiale.
Pourquoi faire appel à un gestionnaire de fortune indépendant ?
Contrairement à une banque gestion de fortune, un gestionnaire de fortune indépendant n'a pas de produits maison à placer. Son conseil est objectif, aligné sur vos intérêts — pas sur des objectifs commerciaux.
Les placements hérités sont-ils adaptés à ma situation ?
Rarement. Les placements de vos parents correspondaient à leur âge, leur profil, leurs objectifs. Un gestionnaire de fortune restructure progressivement l'allocation pour qu'elle corresponde à votre propre réalité.
Comment éviter de dilapider un héritage ?
Ni tout dépenser, ni tout bloquer. La gestion privée construit une stratégie équilibrée : une partie sécurisée pour la tranquillité, une partie investie pour la croissance, une partie disponible pour vos projets. Un cadre clair pour des décisions sereines.
Qu'est-ce que le wealth management ?
Le wealth management (ou gestion de fortune) est un accompagnement global des patrimoines significatifs : stratégie d'investissement, optimisation fiscale, transmission, gouvernance familiale. Une vision 360° de votre patrimoine.
Comment optimiser la fiscalité d'un patrimoine hérité ?
Analyse des plus-values latentes, arbitrages opportuns, utilisation des enveloppes fiscalement efficientes (PEA, assurance-vie). La gestion de fortune optimise votre fiscalité dans la durée — pas uniquement au moment de la succession.
Comment se déroule le premier rendez-vous ?
Un entretien confidentiel pour comprendre votre situation : actifs hérités, SCI familiale éventuelle, indivision, objectifs personnels. Votre gestionnaire de fortune identifie les priorités et présente les pistes d'action. Sans engagement, avec bienveillance.
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