Investisseurs seniors : votre patrimoine est-il prêt à être transmis sereinement ?
La transmission patrimoniale est une étape clé dans la vie d’un patrimoine construit avec exigence.
Vos problématiques
Transmettre dans de bonnes conditions suppose une vision claire et des choix maîtrisés. Où en êtes-vous aujourd’hui ?
Organisation successorale
Testament, donations, assurance-vie, SCI familiale, clause bénéficiaire, démembrement de propriété, pactes et structures familiales : la transmission repose sur plusieurs leviers complémentaires.
Une vision d’ensemble permet d’articuler ces outils avec cohérence, d’éviter les ruptures patrimoniales et de sécuriser la répartition du patrimoine selon vos volontés, dans le temps comme entre les générations.
Anticipation de la fiscalité successorale
Les droits de succession et la fiscalité patrimoniale peuvent devenir significatifs en l’absence de stratégie anticipée.
Une structuration progressive via donations, assurance-vie, démembrement, SCI à l’IR ou à l’IS, ou encore pactes familiaux, permet d’optimiser la fiscalité tout en respectant le cadre légal et les équilibres familiaux. Anticiper, c’est se donner de la liberté : choisir le bon rythme, les bons outils et le cadre fiscal le plus
adapté à votre situation. Une fiscalité maîtrisée devient alors un levier de sérénité, et non une contrainte subie.
Préservation de l’équilibre familial
Au-delà des aspects financiers et fiscaux, la transmission est avant tout une démarche humaine.
Clarifier les intentions, organiser les flux, définir les rôles et accompagner les héritiers.
Une approche maîtrisée et expliquée favorise une transmission apaisée, durable et fidèle à votre vision patrimoniale.
Nos solutions
Des stratégies conçues pour sécuriser et transmettre votre patrimoine
Structurer la transmission de votre patrimoine
La transmission ne repose pas sur un outil unique, mais sur une architecture patrimoniale cohérente.
Testament, donations, démembrement de propriété, assurance-vie et structuration juridique s’articulent dans une stratégie globale, pensée dans le temps.
Une vision d’ensemble permet de sécuriser vos volontés et de préserver l’équilibre familial.
Assurance-vie & ingénierie successorale
L’assurance-vie est un pilier central de la transmission patrimoniale à la retraite.
Audit des contrats, rédaction de clauses bénéficiaires adaptées ou démembrées, articulation avec le reste du patrimoine : chaque paramètre est déterminant.
Correctement structurée, l’assurance-vie devient un levier puissant de transmission et de protection du conjoint.
Des revenus réguliers sans compromettre le capital
À la retraite, l’enjeu n’est plus la croissance à tout prix, mais la stabilité des revenus.
Nous construisons des sources de revenus complémentaires (dividendes, obligations, fonds de distribution, solutions patrimoniales adaptées) en cohérence avec votre profil de risque.
L’objectif : préserver votre niveau de vie, sans fragiliser la transmission future.
Sécuriser le conjoint, aujourd’hui et demain
La protection du conjoint est un pilier de toute stratégie patrimoniale à la retraite.
Régime matrimonial, donation entre époux, clause de préciput, démembrement croisé : ces mécanismes doivent être coordonnés avec précision.
Nous veillons à garantir sécurité financière et liberté de décision, sans déséquilibrer les droits des héritiers.
Fiscalité patrimoniale & IFI
Fiscalité des revenus, droits de succession, IFI : à la retraite, la fiscalité doit être pilotée avec méthode.
Arbitrages d’actifs, structuration immobilière, démembrement, dettes déductibles et enveloppes fiscalement efficientes sont analysés globalement.
Une fiscalité maîtrisée contribue directement à la sérénité patrimoniale.
Coordination de vos conseils patrimoniaux
Notaire, expert-comptable, avocat, banquier : chacun intervient sur une partie du patrimoine.
Nous assurons la coordination des conseils, afin de garantir cohérence, fluidité et continuité dans les décisions patrimoniales. Vous bénéficiez d’une vision claire, centralisée, et d’un pilotage patrimonial harmonisé.
Note importante : Les stratégies d’aujourd’hui ne seront pas celles de demain. Votre patrimoine évolue – notre accompagnement aussi.
Différenciation
L’exigence comme signature
Pourquoi choisir notre gestion de patrimoine indépendante ?
Analyse
Diagnostic patrimonial approfondi. Nous établissons une lecture exhaustive et structurée de votre situation : actifs, flux, fiscalité, contraintes et marges de manœuvre. Aucune orientation n’est envisagée sans une compréhension fine et globale de vos équilibres. Cette phase constitue le fondement de toute décision patrimoniale pertinente et durable.
Stratégie
Élaboration d’une stratégie patrimoniale globale et sur mesure. Chaque décision s’inscrit dans une architecture d’ensemble intégrant allocation des capitaux, structuration des flux et maîtrise fiscale. Une approche exigeante, guidée par la cohérence, la lisibilité et la liberté de décision à long terme.
Vision
Nous définissons une direction claire et durable pour votre patrimoine, au-delà des décisions ponctuelles. Cette vision articule vos priorités de vie, vos ambitions financières et les évolutions à venir, afin de donner du sens et de la continuité à l’ensemble des choix effectués dans le temps.
Performance
Création de valeur mesurable dans le temps, fondée sur une allocation rigoureuse et une diversification maîtrisée. Les décisions d’investissement s’appuient sur une sélection exigeante des solutions et une intégration fine des paramètres fiscaux. L’objectif est de faire croître durablement le capital, avec constance et discipline.
Mise en relation
Vous souhaitez prendre de la hauteur sur votre organisation financière, sécuriser certaines décisions ou confronter votre stratégie à un regard indépendant et expérimenté.
Je propose un entretien privé et confidentiel, destiné à analyser votre situation, vos enjeux et votre trajectoire.
Questions fréquentes sur la transmission de patrimoine et la succession
Comment transmettre son patrimoine à ses enfants ?
La transmission patrimoniale repose sur une anticipation structurée et une articulation fine des différents leviers juridiques et financiers.
Donations organisées dans le temps, utilisation des abattements renouvelables, démembrement de propriété, assurance-vie intégrée à la stratégie successorale : chaque outil répond à un objectif précis.
En préparant la transmission de son vivant, il est possible de réduire significativement la fiscalité tout en conservant le contrôle et l’équilibre familial.
Quel est le lien entre assurance-vie et succession ?
L’assurance-vie constitue un outil central de la stratégie successorale, bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique distinct de la succession civile.
Dans certaines limites, les capitaux transmis peuvent échapper aux droits de succession classiques.
Encore faut-il que les contrats soient correctement structurés et que les clauses bénéficiaires soient rédigées avec précision.
Assurance-vie et succession doivent être articulées avec rigueur afin de préserver pleinement les avantages patrimoniaux recherchés.
Qu’est-ce qu’une SCI héritage ?
Une SCI héritage est une structure patrimoniale destinée à organiser et anticiper la transmission d’un patrimoine immobilier.
Elle permet de faciliter la gestion entre les héritiers, d’organiser la détention des biens et d’anticiper les étapes de la transmission.
Le recours au démembrement des parts sociales et à une structuration adaptée peut également permettre d’optimiser la fiscalité successorale.
La SCI s’inscrit ainsi dans une approche globale visant à préserver la cohérence familiale et la valeur du patrimoine dans le temps.
Faut-il transmettre son patrimoine via une SCI ?
Le recours à une SCI dépend avant tout de la configuration de votre patrimoine et de vos objectifs familiaux.
Cette structure peut s’avérer pertinente en présence de plusieurs biens immobiliers, pour anticiper la transmission ou éviter les contraintes de l’indivision.
Elle permet également d’organiser la détention et la gouvernance du patrimoine dans la durée.
Toute décision nécessite toutefois une analyse préalable approfondie, afin de déterminer si la SCI constitue la solution la plus adaptée à votre situation.
Comment protéger mon conjoint en cas de décès ?
La protection du conjoint repose sur une organisation patrimoniale adaptée, tenant compte de votre situation familiale et de vos objectifs.
Plusieurs leviers peuvent être mobilisés : donation au dernier vivant, clause de préciput, démembrement croisé, ou assurance-vie avec une clause bénéficiaire soigneusement rédigée.
Ces mécanismes permettent de sécuriser le niveau de vie du conjoint survivant tout en préservant l’équilibre de la transmission.
La protection du conjoint constitue ainsi un pilier essentiel de toute stratégie patrimoniale cohérente et maîtrisée.
Quels abattements pour transmettre son patrimoine sans frais ?
La transmission bénéficie de dispositifs d’abattement significatifs, à condition d’être anticipée et structurée.
En ligne directe, chaque parent peut transmettre 100 000 € par enfant tous les 15 ans, et 31 865 € par petit-enfant.
L’assurance-vie dispose par ailleurs d’un régime spécifique, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
Lorsqu’ils sont correctement articulés, ces mécanismes permettent de transmettre un patrimoine dans des conditions fiscales optimisées.
L’enjeu consiste à calibrer la stratégie afin d’exploiter pleinement ces abattements dans le temps.
Comment générer des revenus réguliers à la retraite
Pour les patrimoines significatifs, les revenus de retraite s’inscrivent dans une logique d’ingénierie financière globale.
Les flux sont structurés à partir de solutions sélectionnées pour leur visibilité, leur solidité et leur capacité à distribuer dans la durée.
L’objectif n’est pas le rendement immédiat, mais la stabilité des revenus et la préservation du patrimoine.
Comment générer des revenus réguliers à la retraite ?
SCPI de rendement, obligations investment grade, fonds de distribution, actions à dividendes. Nous construisons un portefeuille générateur de cash-flows prévisibles, versés mensuellement ou trimestriellement - sans épuiser votre capital ni compromettre votre transmission familiale.
Comment réduire mon IFI ?
La réduction de l’IFI repose sur une structuration patrimoniale rigoureuse et une lecture globale de votre patrimoine immobilier.
Plusieurs leviers peuvent être mobilisés : démembrement de propriété, optimisation de l’endettement déductible, ou arbitrages vers des actifs non soumis à l’IFI.
L’enjeu consiste à réduire l’assiette taxable tout en préservant la performance globale et la cohérence de la stratégie patrimoniale.
Cette approche permet également d’anticiper la transmission dans des conditions maîtrisées.
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